DOI: https://doi.org/10.18371/fcaptp.v1i28.162989

NORMATIVE AND LEGAL ASPECTS OF BANKING REGULATION AND ENSURING THE RELIABILITY OF BANKING SYSTEM OF UKRAINE

I. V. Perevozova, O. H. Bodnarchuk, O. I. Bodnarchuk, А. S. Politova

Abstract


The author of the article has studied normative and legal aspects of banking regulation and ensuring the reliability of banking system of Ukraine, in particular, the basic norms of the banks activity within the system of regulatory measures of Impact of the National Bank of Ukraine, their impact on the financial stability of the Ukrainian banking system, and has determined the possibilities for improving the legal regulation in this area.

The capital ratios, liquidity ratios, credit risk standards, and investment standards have been analyzed.

It has been determined that the devaluation of the national currency and the introduction of the volatile exchange rate led to the need to refuse from the use of the standards of the general open currency position, the general long-term open currency position, the general short-term open currency position in 2009 and to establish limits for the open currency position of banks.

In order to increase regulatory capital by banks, the author has offered to apply a differentiated approach to various groups of banks while establishing regulatory capital adequacy ratios, taking into account their potential capital formation opportunities and the level of profitability.

It has been emphasized that the reliability of the storage of bank deposits and guarantees provided to creditors is the stability of the banks activity and the effectiveness of the chosen strategy for managing financial risks; and the main indicator of the efficiency of business entities’ activities, in particular banks, is the defined level of profitability. In this regard, the author has offered to amend existing regulatory acts, in particular, to establish a standard for the effectiveness of the use of short-term assets and a standard for the efficiency of using total assets.

The issues of licensing banking activity, the formation and use of the reserve fund, as well as reserves for reimbursement of possible losses through active banking operations, etc. have been defined as the perspective direction of the research concerning the legal provision of banking regulation.


Keywords


economic indicators; capitalization; National Bank of Ukraine; legal regulation; regulatory capital.

References


Teremetskyi, V. I., Ihonin, R. V., Pryima S. V., & Antonova, O. R. (2018). Fond harantuvannia vkladiv fizychnykh osib yak subiekt kontroliu za diialnistiu bankiv v Ukraini [Private Deposit Guarantee Fund as the subject of control over the activities of banks in Ukraine]. Finansovo-kredytna diialnist: problemy teorii ta praktyky Financial and credit activity: problems of theory and practice, 4 (27), 79—87 [in Ukrainian].

Hoikhman, M. I. (2017). Diahnostyka problemnykh sytuatsii ta derzhavne rehuliuvannia funktsionuvannia bankivskoho sektoru v Ukraini [Diagnostics of problem situations and state regulation of functioning of the banking sector in Ukraine]. Extended abstract of candidates thesis. Kyiv [in Ukrainian].

Leshchenko, V. V. (2016). Orhanizatsiino-pravovyi mekhanizm derzhavnoho rehuliuvannia systemy bankivskoho nahliadu v Ukraini [Organizational and legal mechanism of state regulation of the banking supervision system in Ukraine]. Candidates thesis. Kyiv [in Ukrainian].

Marushchak, A. V. (2015). Pravovi osnovy kontrolno-nahliadovykh povnovazhen Natsionalnoho banku Ukrainy [Legal bases of control and supervisory powers of the National Bank of Ukraine]. Extended abstract of candidates thesis. Odesa [in Ukrainian].

Mishchenko, V. (2008). Problemy kapitalizatsii ta konsolidatsii bankivskoi systemy Ukrainy [Problems of Capitalization and Consolidation of Banking System of Ukraine]. Visnyk Natsionalnoho banku Ukrainy — Bulletin of the National Bank of Ukraine, 10, 2—7 [in Ukrainian].

Tsarikova, O. V. (2018). Administratyvno-pravovi zasady derzhavnoho kontroliu za diialnistiu bankiv v Ukraini [Administrative and legal bases of state control over the activity of banks in Ukraine]. Candidates thesis. Kyiv [in Ukrainian].

Zakon Ukrayiny Pro Natsional’nyy bank Ukrayiny vid 07.12.2000 № 2121-III [Law of Ukraine On the National Bank of Ukraine dated December 12, 2000 № 2121-III]. (2000, December, 07). zakon5.rada.gov.ua. Retrieved from http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/2121-14 [in Ukrainian].

Yudina, S. V., Hanziuk, S. M., & Shkarupa, K. A. (2017). Osoblyvosti vykonannia ekonomichnykh normatyviv NBU komertsiinymy bankamy [Features of implementation of economic norms of the NBU commercial banks]. Molodyi vchenyi — Young scientist, 3 (43), 890—894. Retrieved from http://molodyvcheny.in.ua/files/journal/2017/3/203.pdf [in Ukrainian].

Bilokudria, T. S. (2014). Dotrymannia ekonomichnykh normatyviv komertsiinymy bankamy Ukrainy [Compliance with Economical Standards by Commercial Banks of Ukraine. Development Management]. Upravlinnia rozvytkom Development management, 4 (167), 38—41 [in Ukrainian].

Natsionalnyi bank Ukrainy. (2001, February 28). Pro zatverdzhennia Instruktsii pro poriadok rehuliuvannia diialnosti bankiv v Ukraini: Postanova Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy vid 28.02.2001 № 368 [On Approval of the Instruction on the Procedure for Regulating the Activities of Banks in Ukraine: Resolution of the Board of the National Bank of Ukraine dated February 28, 2001 № 368]. Retrieved from http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/z0841-01 [in Ukrainian].

Natsionalnyi bank Ukrainy. (2009, February 28). Pro vnesennia zmin do deiakykh normatyvno-pravovykh aktiv Natsionalnoho banku Ukrainy ta vstanovlennia limitiv vidkrytoi valiutnoi pozytsii banku: Postanova Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy vid 28.02.2009 № 107 [On Amending Certain Legislative Acts of the National Bank of Ukraine and Establishing the Limits of the Bank's Open Currency Position: Resolution of the Board of the National Bank of Ukraine dated February 28, 2009 № 107]. Retrieved from http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/z0268-09 [in Ukrainian].

Natsionalnyi bank Ukrainy. (2011, December 28). Pro vnesennia zmin do deiakykh normatyvno-pravovykh aktiv Natsionalnoho banku Ukrainy: Postanova Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy vid 28.12.2011 № 479 [On Amending Certain Legislative Acts of the National Bank of Ukraine: Resolution of the Board of the National Bank of Ukraine dated 28.12.2011 № 479]. Retrieved from http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/z0096-12 [in Ukrainian].

Natsionalnyi bank Ukrainy. (2014, December 25). Pro vnesennia zmin do Instruktsii pro poriadok rehuliuvannia diialnosti bankiv v Ukraini: Postanova Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy vid 25.12.2014 № 862 [On Amendments to the Instruction on the Procedure for Regulating the Activities of Banks in Ukraine: Resolution of the Board of the National Bank of Ukraine dated December 25, 2014 № 862]. Retrieved from http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/v0862500-14 [in Ukrainian].

Natsionalnyi bank Ukrainy. (2015, May 12). Pro zatverdzhennia Zmin do Instruktsii pro poriadok rehuliuvannia diialnosti bankiv v Ukraini: Postanova Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy vid 12.05.2015 № 312 [On Approval of Amendments to the Instruction on the Procedure for Regulating the Activities of Banks in Ukraine: Resolution of the Board of the National Bank of Ukraine dated May 12, 2015 № 312]. Retrieved from http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/v0312500-15 [in Ukrainian].

Yavnyi, L. Ya. (2013). Ekonomichni normatyvy diialnosti bankiv v systemi zakhodiv rehuliatyvnoho vplyvu Natsionalnoho banku Ukrainy [Economic norms of banks activity in the system of regulatory measures of the National Bank of Ukraine]. Ternopil. Retrieved from http://dspace.tneu.edu.ua/bitstream/316497/1863/1/Yavnuy%20L.Y._BSzm-52.pdf [in Ukrainian].

Liubun, O. S., Adamyk, B. P., & Ivanets, I. V. (2005). Natsionalnyi bank Ukrainy: osnovni funktsii, hroshovo-kredytna polityka, rehuliuvannia bankivskoi diialnosti [National Bank of Ukraine: main functions, monetary policy, banking regulation]. Kyiv: Universytet ekonomiky i prava «Krok» [in Ukrainian].

Pro vnesennia zmin do deiakykh zakonodavchykh aktiv Ukrainy shchodo vidpovidalnosti poviazanykh iz bankom osib: Zakon Ukrainy vid 02.03.2015 № 218-VII [On Amendments to Certain Legislative Acts of Ukraine as to Responsibilities of the Bank-Related Persons: Law of Ukraine dated March 2, 2015, № 218-VII]. (2015, March 2). zakon2.rada.gov.ua. Retrieved from http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/218-19 [in Ukrainian].

Tsarikova, O. V. (2016). Bankivske rehuliuvannia v systemi derzhavnoho upravlinnia bankivskoiu diialnistiu [Banking regulation in the system of public management of banking activities]. Visnyk Kharkivskoho natsionalnoho universytetu vnutrishnikh sprav — Bulletin of Kharkiv National University of Internal Affairs, 4 (75), 200—208 [in Ukrainian].

Natsionalnyi bank Ukrainy. (2018, February 15). Pro zaprovadzhennya koefitsiyenta pokryttya likvidnistyu (LCR): Postanova Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy vid 15.02.2018 № 13 [On the introduction of the liquidity coverage ratio (LCR): Resolution of the Board of the National Bank of Ukraine dated February 15, 2018, № 13]. Retrieved from https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0013500-18#n6 [in Ukrainian].

Natsionalnyi bank Ukrainy. (2009, June 02). Pro skhvalennia Metodyky rozrakhunku ekonomichnykh normatyviv rehuliuvannia diialnosti bankiv v Ukraini: Postanova Pravlinnia Natsionalnoho banku Ukrainy vid 02.06.2009 № 315 [On Approval of the Methodology for Calculating Economic Regulatory Standards for the Activity of Banks in Ukraine: Resolution of the Board of the National Bank of Ukraine dated 02.06.2009 315]. Retrieved from http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/v0315500-09 [in Ukrainian].


GOST Style Citations


Теремецький В. І. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб як суб’єкт контролю за діяльністю банків в Україні [Текст] / В. І. Теремецький, Р. В. Ігонін, С. В. Прийма, О. Р. Антонова // Фінансово-кредитна діяльність: проблеми теорії та практики. — 2018. — № 4 (27). — С. 79—87.

Гойхман М. І. Діагностика проблемних ситуацій та державне регулювання функціонування банківського сектору в Україні [Текст] :  автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. екон. наук : спец. 08.00.08 «Гроші, фінанси і кредит» / М. І. Гойхман. — Київ, 2017. — 250 с.

Лещенко В. В. Організаційно-правовий механізм державного регулювання системи банківського нагляду в Україні [Текст] : дис. … канд. наук з держ. управління : 25.00.02 / В. В. Лещенко. — Київ, 2016. — 225 с.

Марущак А. В. Правові основи контрольно-наглядових повноважень Національного банку України [Текст] : автореф. дис. на здобуття наук. ступеня канд. юрид. наук : 12.00.07 / А. В. Марущак. — Одеса, 2015. — 21 с.

Міщенко В. Проблеми капіталізації та консолідації банківської системи України [Текст] / В. Міщенко // Вісник Національного банку України. — 2008. — № 10. — С. 2—7.

Царікова О. В. Адміністративно-правові засади державного контролю за діяльністю банків в Україні [Текст] : дис. … канд. юрид. наук : 10.00.07 / О. В. Царікова. — Київ, 2018. — 252 с.

Про Національний банк України [Електронний ресурс] : закон України від 07.12.2000 № 2121-III. — Режим доступу: http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/2121-14.

Юдіна С. В. Особливості виконання економічних нормативів НБУ комерційними банками [Електронний ресурс] / С. В. Юдіна, С. М. Ганзюк, К. А. Шкарупа // Молодий вчений. — 2017. — № 3 (43). — С. 890—894. — Режим доступу:  http://molodyvcheny.in.ua/files/journal/2017/3/203.pdf.

Білокудря Т. С. Дотримання економічних нормативів комерційними банками України [Текст] / Т. С. Білокудря // Управління розвитком. — 2014. — № 4 (167). — С. 38—41.

Про затвердження Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні [Електронний ресурс] : постанова Правління Національного банку України від 28.02.2001 № 368. — Режим доступу: http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/z0841-01.

Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України та встановлення лімітів відкритої валютної позиції банку [Електронний ресурс] : постанова Правління Національного банку України від 28.02.2009 № 107. — Режим доступу: http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/z0268-09.

Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України [Електронний ресурс] : постанова Правління Національного банку України від 28.12.2011 № 479. — Режим доступу: http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/z0096-12.

Про внесення змін до Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні [Електронний ресурс] : постанова Правління Національного банку України від 25.12.2014 № 862. — Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/v0862500-14.

Про затвердження Змін до Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні [Електронний ресурс] : постанова Правління Національного банку України від 12.05.2015 № 312. — Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/v0312500-15.

Явний Л. Я. Економічні нормативи діяльності банків в системі заходів регулятивного впливу Національного банку України [Електронний ресурс] : дипломна робота за освітньо-кваліфікаційним рівнем «магістр» : 8.03050802 / Л. Я. Явний. — Тернопіль, 2013. — 123 с. — Режим доступу: http://dspace.tneu.edu.ua/bitstream/316497/1863/1/Yavnuy%20L.Y._BSzm-52.pdf.

Любунь О. С. Національний банк України: основні функції, грошово-кредитна політика, регулювання банківської діяльності [Текст] : навч. посіб. / О. С. Любунь, Б. П. Адамик, І. В. Іванець. — Київ : Університет економіки і права «Крок», 2005. — 512 с.

Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо відповідальності пов’язаних із банком осіб [Електронний ресурс] : закон України від 02.03.2015 № 218-VII. — Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/218-19.

Царікова О. В. Банківське регулювання в системі державного управління банківською діяльністю [Текст] / О. В. Царікова // Вісник Харківського національного університету внутрішніх справ. — 2016. — № 4 (75). — С. 200—208.

Про запровадження коефіцієнта покриття ліквідністю (LCR) [Електронний ресурс] : постанова Правління Національного банку України від 15.02.2018 № 13. — Режим доступу: https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/v0013500-18#n6.

Про схвалення Методики розрахунку економічних нормативів регулювання діяльності банків в Україні [Електронний ресурс] : постанова Правління Національного банку України від 02.06.2009 № 315. — Режим доступу: http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/v0315500-09.





Copyright (c) 2019 I. V. Perevozova, O. H. Bodnarchuk, O. I. Bodnarchuk, А. S. Politova

Creative Commons License
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.

ISSN (print) 2306-4994, ISSN (on-line) 2310-8770